Les grandes banques en ligne : voici le Comparatif

Comparer les offres des banques c’est l’assurance de faire des économies d’argent. C’est d’ailleurs la mission de notre comparateur de banque en ligne. En effet, n’importe quelle banque en ligne est plus avantageuse qu’une banque classique. c’est pour cette raison que nous allons parler principalement des banques en ligne dans cette page dédié à la comparaison.

Synthèse de la banque classique face a certaines banques en ligne :

TOP 3	BANQUE TRADITIONNELLE
Versement initial	0€	300€	300€	10€
Prime de bienvenue	0€	80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo	Prime 24h 130€ offerts	80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois)
Type de CB	Visa, Mastercard, American Express	Mastercard  Fosfo	Visa Ultim	Hello Prime
La carte :
Coût carte :	7€/mois	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Frais :	2€/mois	Gratuits	Gratuits	5€/mois
Paiements en euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits en euro	4 ou 5 retraits / mois gratuits puis 1€ / retrait	Gratuits	3 gratuits/mois	Gratuits
Paiements en devises	2,5% du montant	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits en devises	2,5% du montant	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Dépôt espèces	Courrier ou guichet	Indisponible	Indisponible	Guichet BNP
Dépôt chèques	Courrier ou guichet	Courrier	Courrier	Courrier ou guichet BNP
Condition de revenus	Aucune	Aucune	Aucune	justifier 1000€/mois
Frais de non utilisation :	0€	3€ / mois	9€ / mois	0€
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Chercher autre chose ?

Afin de vous faire gagner du temps, et de ne pas vous noyer parmi toutes les offres en ligne, et ainsi rendre votre comparaison plus facile, nous avons préséléctionné dans le tableau ci dessous, seulement certaines banques en ligne.  Les plus populaires et les plus intéressantes financièrement et en fonction de leurs avantages notament au niveaux des frais que votre banque peut engendrer et des différentes conditions d’obtention.

 

Comparatif de toutes les grandes banques en ligne:

En proposant des offres bancaires 100% en ligne, simples, ludiques, et très accéssibles, les banques en ligne ont su répondre aux nouveaux modes de consommation des Français. Les banques en ligne ne facilitent pas seulement la gestion bancaire au quotidien mais aussi d’économiser beaucoup d’argent en frais bancaires comme vous pouvez le voir dans le tableau comparatif banque en ligne ci-dessous.Le tableau comparateur ci dessous présente les six plus grandes banques en ligne à savoir Fortuneo, Boursorama, Hello Bank!, Ing, Bforbank, et Monabanq.

Banque en ligne
Maison mère	Crédit Mutuel Arkea	BNP Paribas	Société Générale	ING	Crédit Mutuel	Crédit Agricole
Versement initial	300€	10€	de 50 à 500€	300€	150€	300€
Prime de bienvenue	80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo	80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois)	Prime 24h 130€ offerts	0€ offerts	Jusqu'à 160€ offerts	0€ offerts
CB	Fosfo / gold / W. Elite	Visa  One / Prime	Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim	Mastercard standard Gold	Visa Classic Visa Premier	Visa Classic, Premier Visa infinite
Visuel carte
Frais de tenue de compte	Gratuits	5€ pour prime Gratuit pour One	Gratuits	Gratuits	De 2€ à 9€ / mois	Gratuits
Coût cartes	Gratuites	Gratuites	Gratuites Metal à 9,90€ / mois	Gratuites	Gratuites Visa Premier (+3€ / mois)	Gratuites Infinite à 200€ / an
Conditions	Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€ / mois pour gold gratuite	Aucunes avec One justifier 1000€ / mois avec Prime	Aucunes	Aucunes	Aucunes	Justifier 1200€ / mois pour Visa classic et 1600€ / mois pour visa premier
Paiement zone €	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes
Paiement Hors zone €	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuit avec Gold sinon 2%	Selon formules Monabanq	1.95% du montant
Retrait Zone €	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuit avec prime sinon 1€	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuit avec Gold sinon 2%	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuits avec toutes les cartes
Retrait Hors Zone €	Gratuits avec toutes les cartes	Gratuit avec prime sinon 1.5%	1 gratuit / mois avec welcome 3 gratuits / mois avec Ultim Gratuits avec Ultim Metal	Gratuit avec Gold sinon 2%	Selon formules Monabanq	1.95% du montant
Avantages	American Express	Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité	Toutes les cartes sans conditions	Gold gratuite ou sans condition pour 5€ / mois	Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité	Banque haut de gamme
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Comparatif : D’autres banques en ligne disponibles.

La course à la banque en ligne est rude. D’autres banques en ligne sont bien sur disponibles, car beaucoup de sociétés, même qui ne sont pas du métier, se lance dans l’ouverture d’une banque en ligne. On pense Notament à l’échec du groupe carrefour et sa néobanque Czam qui à fermée le 15 juillet 2020. D’autres grand groupes comme la poste avec Ma french bank ou Orange avec Orange  bank se sont lancés dans la course. L’avantage pour eux, est d’avoir tout deux un portefeuille client bien garni. Cependant nous ne les estimons pas encore suffisamment intéressantes pour vous les présenter dans notre tableau comparatif. Voici cependant la liste de toutes ces banques annexes.

• Orange bank du groupe Orange
• Ma french bank du groupe La Poste

 

Comparatif  des offres d’épargne des banques en ligne

Les banques en ligne propose au même tritre qu’une autre banque, des offres et des produits d’épargne. Il y aura alors de l’épargne réglementé et non règlements. Le tout est de trouver un placement sur et d’avoir un bon rendement. C’est ce que notre comparatif de banque en ligne va essayer de vous apporter, le plus simplement possible. Comparez les offres d’épargnes et faites le choix de la banque en ligne qui vous ressemble.

Comparatif Epargne
Livret A	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
LDDS	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
PEL-CEL	Non	Oui	Oui	Non	Non	Non
Livret jeune	Oui	Oui	Non	Non	Oui	Non
Livret banque	Livret +	Hello +	Compte sur Livret	Orange	Monabanq	BforBank
Taux boosté	Non	Non	Non	1% pdt 2 mois	Non	Non
Taux normal	0,10%	0,20%	0,05%	0,03%	0,05%	0,10%
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Comparatif des offres de prêt et crédit bancaire

Au même trire que l’épargne, les crédits sont également proposés via ses institues bancaires en ligne. En effet, même si au premier abord il parrait impensable d’avoir un prêt immobilier ou un crédit à la consommation en ligne, sachez que c’est bel est bien le cas. Bien sur  dans certaines mesures il est possible de devoir s’entretenir avec un conseiller pour faire le point, et vous devrez aussi dans certains cas justifier de votre situation financière, mais les banques en ligne sont de vraies banques, comme l’annonce notre comparateur d’offres bancaires.

Comparatif Crédit
Crédit immo	1,28%	1,59%	1,06%	1,17%	1,50%	1,39%
Crédit conso	2,41%	0,99%	0,95%	1,00%	3,30%	2,50%
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Comparatif des offres en ligne Face à la concurrence ?

Comparatif : Face au banques traditionnelles :

Tout le monde le sait, les banques traditionnelles ont un coût, les frais bancaires. En moyenne, 200€/an. De plus, les banques de détails n’ont plus vraiment d’utilité étant donné que nous effectuons aujourd’hui la majorité de nos opérations bancaires en ligne. Quelle est en effet la dernière fois que vous avez rencontré votre conseiller dédié en agence ? Est-il nécessaire de payer aussi cher un service que l’on utilise quasiment jamais ?

Changer de banque pour la banque en ligne, c’est gérer en ligne à 100% son compte bancaire en toute liberté et à tout moment du jour comme de la nuit via une application mobile et/ou un espace client web sécurisé.

Mode d’accès à la votre compte bancaire en ligne :

• Internet Par smartphone ( Iphone ou Androîd )
• Applications par Smartphone ( Iphone ou Androïd )
• Internet par ordinateur ( PC ou Mac )

L’accès est vraiment facile, et vous pouvez en cas de problème de connexion retrouver vos identifiant avec votre téléphone portable ou votre adresse email. Que de raison de passser à la banque en ligne et c’est pas fini ! Profitez dès maintenant de notre comparatif, pour souscrire une banque en ligne avec les avantages suivants :

• Une prime de bienvenue dans la majorité des banques
• La possibilité de faire du parrainage pour gagner de l’argent
• Une carte bancaire gratuite à vie !
• Un compte bancaire gratuit sans frais de tenue de compte
• Aucuns frais sur les paiements par carte dans le monde
• Pas de frais sur les retraits par carte dans le monde avec certaines offres
• Une visualisation en temps réel des opérations du compte
• La gestion instantanée de son compte du bout des doigts n’importe où, et quand
• Ouvrir son compte en ligne en quelques minutes
• Fermer son compte tout aussi facilement.

Ainsi, avec la banque en ligne, plus besoin non plus de vous déplacer en agence pour rencontrer votre conseiller pour la souscription d’un crédit par exemple. D’apres notre comparatif, des conseillers experts sont accessibles 6 jours sur 7 jusqu’à 22h. Vous pouvez ainsi souscrire en ligne un crédit à l’aide de la signature électronique par:

• Chat
• téléphone
• réseaux sociaux

Non seulement les banques en ligne vous feront gagner du temps en n’ayant plus besoin de vous déplacer, mais vous économiserez aussi beaucoup d’argent en frais bancaires. Avec leurs innovations technologiques, les banques en ligne vous faciliteront la banque au quotidien. Retrouvez dans le comparatif banque en ligne 2021 la banque qui répond le mieux à vos besoins en produits et services bancaires.

Comparatif : Face aux néobanques:

Comme nous l’avons vu, la banque en ligne à de nombreux atouts face à la banque classique. Cependant elle en a aussi face au néobanques, qui ne sont pas tout a fait de vraies banques. Avec la néobanque vous pouvez aussi bénéficier de tout le côté en ligne, d’un compte bencaire. Cependant, selon notre comparateur, en choisissant une néobanque, vous ne pourrez pas avoir

• De chéquier et emmètre des chèques
• Souscrire un crédit banaire

Comparatif : Agences physiques pour les banques en ligne ?

Comment gérer son compte en ligne ?

Les banques en ligne ne disposent pas d’agences bancaires physiques. Pour gérer son compte dans l’une des banques en ligne, il est nécessaire de le faire via son smartphone ou son ordinateur. L’ensemble des opérations bancaires se fait gratuitement, à distance et du bout des doigts :

• Ouvrir un compte
• Visualiser en temps réel les dernières opérations sur son compte
• Consulter ses relevés de compte
• Effectuer un virement
• Partager un RIB
• Commander un chéquier
• Paramétrer sa carte bancaire : modifier ses plafonds, faire opposition, bloquer temporairement sa carte…

Ainsi gérer son compte  en ligne est un jeu d’enfants et permet de mieux gérer son budget. Les banques du net proposent la gestion 100% mobile de son compte bancaire à l’aide d’une application mobile pour que la meilleure banque en ligne ne quitte pas votre poche.

Banque en ligne avec agence physique :

Certaines banques en ligne utilisent le réseaux d’agence, de leurs maison mère. C’est par exemple le cas avec Hello bank! et Monabanq, qui utilisent tout deux des réseau phyisques, à savoir BNP et CIC pour leurs opérations de dépôt d’argent liquide ou de chèque bancaire. Selon notre comparatif, Hello bank! est plus intéressante que Monabanq, car le dépôt d’argent est gratuit et illimité à la différence de Monabanq qui limitte le nombre d’opération selon un certain type de forfait.

Mais alors quelle banque conseille le comparatif ?

La banque en ligne qui vous correspondra le mieu est celle qui répondra à l’ensemble de vos attentes en vous faisant économiser le maximum d’argent. Le comparateur banque en ligne de RXZen vous permettra de bien choisir votre banque selon vos attentes.

Une banque en ligne sans condition de revenus

La meilleure banque en ligne sans condition de revenus est Hello bank! avec son offre Hello One. Hello One est une offre gratuite et sans surprise dont les avantages sont :

• Une carte bancaire gratuite
• Un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte
• Aucuns frais de non-utilisation de la carte bancaire
• Sans engagement de durée
• Sans condition
• Paiements par carte gratuits partout dans le monde
• Dépôt d’espèces gratuits et illimités dans un distributeur automatique de billets BNP
• Dépôt de chèques gratuits et illimités dans un distributeur automatique de billets BNP

Donc si vous choisissez l’offre Hello One de Hello bank!, vous profitez d’une banque sans aucune surprise. Vous pouvez donc ouvrir un compte Hello One les yeux fermés d’après le comparateur banque en ligne.

Comparatif des banques pour voyager sans frais

Pour les globe-trotters, voyager sans frais, ça n’a pas de prix ! Voyager sans frais à l’étranger permet de ne payer aucuns frais bancaires sur les paiements et retraits en devises. Voici ci-dessous les 3 meilleures banques en ligne pour voyager sans frais bancaires à l’étranger d’après le comparatif banque en ligne :

• Hello bank! avec Hello Prime à 5€/mois
• Boursorama avec Ultim
• Fortuneo avec Fosfo

Hello bank! : Deux offres super pour l’étranger

La Visa Hello Prime de Hello bank! est une carte haut de gamme sans frais bancaires à l’étranger à 5€/mois. Pour ouvrir un compte Hello Prime, vous devez justifier 1000€ nets/mois de revenus. La carte Hello Prime a l’avantage de ne pas facturer de frais de non utilisation de la carte bancaire.

Boursorama: Son offre Ultime défie toute concurrence !

La Visa Ultim Boursorama est une carte bancaire haut de gamme sans frais bancaires à l’étranger et sans condition de revenus. Seule condition pour bénéficier de la gratuité de la carte Ultim, effectuer au minimum une opération de paiement par mois, sinon 15€/mois de frais pour non utilisation de la carte.

Fotuneo : L’offre Fosfo équivalente et plus accéssible qu’Ultim

La carte Fosfo Mastercard Fortuneo est une carte bancaire classique sans frais bancaires à l’étranger et sans condition de revenus. Des frais de non utilisation de la carte bancaire à 3€/mois s’appliquent également. Pensez à effectuer au moins une opération de paiement par mois.

Comparateur pour les hauts revenus

Si vous avez de hauts revenus, trois offres bancaires vous permettent de bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme sans frais bancaires à l’étranger selon le comparatif des banques en ligne :

• Hello Prime de Hello bank! à 5€/mois
• Visa Ultim de Boursorama : CB gratuite sous condition d’utilisation, accessible sans condition de revenus
• Gold Mastercard Fortuneo: CB gratuite sous condition d’utilisation, accessible sous condition de revenus (min. 1800€ nets/mois)
• Gold Mastercard ING sans condition de revenus : offre intégrale gratuite sous condition

Pour bénéficier de la carte Gold Mastercard gratuite ING, vous devez verser 1200€/mois sur le compte ING ou avoir 5000€ d’encours sur le compte ou les produits d’épargne ING. Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure banque en ligne pour hauts revenus qui vous convient le mieux. Le comparatif banque en ligne vous permettra de faire le bon choix de banque pour hauts revenus.

Le dépôt d’argent liquide : Choix de notre comparateur

Il n’y a que deux banques en ligne qui permettent le dépôt d’espèces, Monabanq et Hello bank! via les distributeurs automatiques de billets des agences CIC et BNP Paribas respectivement. Pour les autres banques en ligne, alimenter son compte en ligne n’est possible que par virements ou chèques envoyés par courrier. Si vous alimentez souvent votre compte en argent liquide, il est important de choisir une banque qui permet le dépôt d’espèces. Le comparatif banque en ligne compare les banques sur la possibilité ou non de créditer son compte en espèces.

Le dépôt d’argent avec Monabanq est gratuit mais limité de 5 à 12 dépôts par an selon l’offre Monabanq choisie. Le dépôt d’argent liquide est ensuite facturé 5€/ dépôt. Hello bank!, au contraire, propose le dépôt d’espèces gratuit et illimité. Hello bank! est donc la meilleure banque pour le dépôt d’espèces.

Une banque en ligne quand on veux un service de qualité :

Toutes les banques en ligne proposent des offres bancaires avec carte bancaire haut de gamme. Voici l’ensemble des offres haut de gamme des banques en ligne :

• Visa Hello Prime Hello bank! : 5€/mois sous condition de revenus (min. 1000€ nets/mois)
• Visa Ultim Boursorama : CB gratuite sous condition d’utilisation, accessible sans condition de revenus
• Visa Premier Boursorama : CB gratuite sous condition d’utilisation, accessible sous condition de revenus (min. 1800€ nets/mois)
• Gold Mastercard Fortuneo : CB gratuite sous condition d’utilisation, accessible sous condition de revenus (min. 1800€ nets/mois)
• Gold Mastercard ING : CB gratuite sous condition de domiciliation de 1200€/mois ou dépôt de 5000€, 5€/mois si non respect d’au moins une condition
• Visa Premier BforBank :CB gratuite sous condition d’utilisation, accessible sous condition de revenus (min. 1600€ nets/mois)
• Visa Premier Monabanq :CB à 12€/mois, accessible sans condition de revenus

Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure banque en ligne haut de gamme dans le comparatif banque en ligne, celle qui répond le mieux à vos attentes.

Et le service client dans tout ça ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est déjà bénéficier d’un meilleur service client au niveau de l’accessibilité et la disponibilité. Les banques en ligne sont en effet disponibles 6j/7 jusqu’à 22h. La banque en ligne qui se démarque et permet de bénéficier de la meilleure relation client est Hello bank!. Pour joindre un conseiller de la banque en ligne Hello bank!, il suffit de le contacter par chat, téléphone, réseaux sociaux, mail ou courrier. De nombreuses banques en ligne ont été récompensé pour leurs efforts pour apporter la meilleure expérience client :

• Boursorama : n°1 de la relation client selon une étude de BearingPoint et Kantar en décembre 2019
• Fortuneo : n°1 de la satisfaction client selon une étude Bankin’ de septembre 2019
• Monabanq : élu service client de l’année 2020 pour la 3ème année consécutive

La qualité du service client est primordiale selon la rédaction RXZen, voilà pourquoi elle est étudié dans le comparatif des banques en ligne. Une banque en ligne avec un service client décevant, même avec des produits bancaires compétitifs, vous ferra en effet vivre un cauchemar en cas d’incident avec le compte ou la carte bancaire.

Meilleure banque en ligne épargner de l’argent

Si vous souhaitez mettre de l’argent de côté et que cela vous apporte un maximum d’intérêt, la meilleure banque en ligne pour épargner de l’argent est sans nul doute la banque en ligne Hello bank! avec son livret d’épargne évolutif Hello +. Plus vous épargnez, plus le taux d’intérêt augmente !

• 0,10% de 0 à 49 999€
• 0,15% de 50 000€ à 99 999€
• 0,20% à partir de 100 000€

Profitez vite du meilleur livret d’épargne de la banque en ligne Hello bank!, l’ouverture, la gestion et la fermeture sont gratuites et il n’y a pas de plafond d’épargne. Investir son argent dans un livret épargne au meilleur taux est essentiel, voilà pourquoi le comparateur banque en ligne a étudié les différentes offres de livrets d’épargne.

Meilleure banque en ligne services à distance

Toutes les banques en ligne proposent une application mobile pour gérer son compte à distance depuis son smartphone. La banque en ligne Hello bank! est la meilleure banque en ligne pour les services à distance avec une application mobile qui propose de nombreux outils pour vous simplifier la banque au quotidien. L’application mobile Hello bank! Intuitive, ergonomique et rapide permet de :

• Visualiser en un clin d’oeil et en temps réels les dernières opérations bancaires de son compte
• Mieux gérer son budget avec la catégorisation des dépenses et recettes
• Effectuer en quelques clics ses opérations bancaires : virement, ajouter un bénéficiaire, commander un chéquier…
• Paramétrer sa carte bancaire : bloquer temporairement sa carte, faire opposition, bloquer le paiement sans contact…
• Recevoir des notifications sur les mouvements importants sur son compte : arrivée du salaire, chèque débité, solde faible…

Il est important d’avoir les meilleurs outils pour gérer son compte bancaire en ligne puisque c’est le seul moyen d’accéder à son compte contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent vous accueillir en agence. Voilà pourquoi, pour le comparatif banque en ligne, RXZen a testé toutes les applications mobiles et sites web des banques en ligne.

Comparaison des primes de bienvenue

En moyenne, les banques en ligne proposent une offre de bienvenue de 80€ pour toute première ouverture d’un compte en ligne.

Parfois, des offres limitées de bienvenue permettent de doubler la mise comme le Pink Week-end Boursorama ou les offres ING et Fortuneo. Soyez à l’affût via le tableau comparatif banque en ligne !

Meilleure banque en ligne parrainage

Pour acquérir rapidement des clients, les banques en ligne vous offre de l’argent si vous parvenez à convaincre un ami ou une connaissance à ouvrir un compte en ligne, c’est le parrainage. Pour gagner de l’argent avec le parrainage, il suffit d’envoyer une invitation à son filleul contenant le lien de parrainage. Une fois que le filleul a ouvert un compte en ligne via le lien de parrainage, vous recevrez une prime de parrainage ! Un comparatif banque en ligne parrainage permet de savoir quelles banques permettent de parrainer le plus.